มาดูกัน! วิธีเดินบัญชีอาชีพอิสระ ต้องทำอย่างไรให้ได้สินเชื่อแบบฉลุย

สวัสดีครับพ่อค้าแม่ขายทุกท่าน และรวมถึงผู้ประอาชีพอิสระทุกๆ คนด้วยนะครับ ในช่วงเศรษฐกิจแบบนี้ หลากหลายคนอาจเริ่มวางแผนที่จะขอสินเชื่อต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบุคคล สินเชื่อเพื่อ SME หรือสินเชื่อบ้านกันอยู่ แต่ก็กังวลใจอย่างมากว่าจะไปขอกู้ยังไงให้ผ่าน เพราะบางคนก็ได้ยินว่าธนาคารตอนนี้มีการอนุมัติวงเงินยากเหลือเกิน ดังนั้นเพื่อให้ทุกท่านสบายใจเกี่ยวกับเรื่องนี้ LINE SHOPPING จะขอมาแนะนำวิธีเดินบัญชีอาชีพอิสระ ว่าจะต้องทำอย่างไรเพื่อให้ธนาคารเชื่อถือและยอมอนุมัติสินเชื่อกันครับ

ธนาคารปล่อยกู้จากความน่าเชื่อถือ

นับเป็นข้อเท็จจริงที่หลายๆ คนอาจจะทราบอยู่แล้วว่า ธนาคารจะมีการปล่อยกู้ให้กับผู้มีความน่าเชื่อถือหรือมีเครดิตที่ดี ซึ่งองค์ประกอบที่ธนาคารจะนำมาพิจารณานั้นจะประกอบด้วย รายได้ต่อเดือน การเดินบัญชี อายุงาน บางแห่งอาจขอเอกสารเพิ่มเติม เช่น การจดทะเบียนพาณิชย์ การจดทะเบียนนิติบุคคล ฯลฯ (ร้านขายของออนไลน์หรือร้านค้าโซเชียล สามารถอ่านรายละเอียดการจดทะเบียนได้ที่นี่) นอกจากนี้ หากผู้ประกอบอาชีพอิสระมีประวัติในเครดิตบูโร เช่น เป็นเจ้าของบัตรเครดิต มีการกู้ยืมเงินต่างๆ ก็จะนำมาพิจารณารวมด้วยว่ามียอดคงเหลือเท่าไร ช่วงเวลาก่อนหน้านั้นการชำระคืนตรงเวลาหรือไม่ รวมถึงมีหนี้เสียร่วมด้วยหรือเปล่าภายในระยะเวลา 36 เดือน (หรือ 3 ปี) นั่นเอง ซึ่งการพิจารณาทั้งหมดนี้จะดูองค์รวมว่าผู้กู้มีความน่าเชื่อถือ สามารถชำระเงินได้ตามกำหนดนั่นเอง

ทำอย่างไรให้ได้รับการพิจารณาสินเชื่อ

สำหรับคนทำงานประจำการพิจารณาสินเชื่อนั้นง่ายดายอย่างมาก แต่พ่อค้าแม่ขายหรือเจ้าของธุรกิจนั้นอาจจะต้องเตรียมตัวกันเยอะเสียหน่อย ซึ่ง LINE SHOPPING ขอแนะนำให้ใครที่วางแผนจะกู้เงิน ยิ่งยอดใหญ่ๆ อย่างการกู้สินเชื่อบ้านอาจต้องวางแผนวิธีเดินบัญชีอาชีพอิสระ อย่างน้อง 6 เดือน - 1 ปี เพื่อทำให้ธนาคารมั่นใจยิ่งขึ้น ส่วนใครที่เพิ่งเริ่มทำธุรกิจก็อาจจะใจเย็นก่อนดีกว่าครับ โดยมีเคล็ดลับดังนี้

• วางแผนเดินบัญชีกับธนาคารที่จะกู้

สำหรับใครที่วางแผนจะขอสินเชื่อ อาจลองสำรวจดูว่าธนาคารใดที่ให้ดอกเบี้ยดีที่สุด จากนั้นอาจเปิดบัญชีกับธนาคารนั้นเพื่อใช้ในการขอสินเชื่อ เพราะปกติแล้วธนาคารมักจะใช้เอกสารการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือนเพื่อดูว่ามีพฤติกรรมการใช้เงินอย่างไรนั่นเอง ถึงแม้การมีบัญชีกับธนาคารอื่นก็อาจจะทำให้ขอสินเชื่อผ่าน แต่ถ้ามีกับธนาคารที่จะยื่นกู้ก็สร้างความอุ่นใจยิ่งขึ้นได้นั่นเอง ดังนั้นอาจจะลองเปิดบัญชีร้านค้าหรือบัญชีส่วนตัวของธนาคารที่วางแผนจะกู้ได้นะครับ

• ฝากเงินเรื่อยๆ

อีกวิธีเดินบัญชีอาชีพอิสระหรือคนทำงานประจำมักถูกแนะนำให้ต้องทำเวลาจะขอสินเชื่อคือการมีการเดินบัญชีในทุกๆ เดือน ซึ่งอาจจะต้องฝากกันแบบจริงจังเสียหน่อย เช่น วางแผนจะขอสินเชื่อบ้าน โดยมองว่าจะซื้อบ้านหลังละ 2 ล้านบาท ช่วงที่จะเริ่มเดินบัญชี ก็อาจจะต้องลองฝากเข้าบัญชีเดิมไปเลย 8,500 บาทอย่างต่ำทุกเดือน อย่างน้อย 6 เดือน เพื่อให้ธนาคารเห็นว่าเรามีศักยภาพในการชำระสินเชื่อโดยไม่กระทบรายจ่ายอื่นๆ นั่นเอง สำหรับใครที่อยากจะฝากเพิ่มก็สามารถทำได้นะครับอย่างเดือนไหนทำการตลาดดีเพิ่มยอดขาย มีกำไรเยอะ จะฝากเพิ่มไปเป็น 10,000 บาทก็ได้เช่นกันครับ

• ยอดเงินในบัญชีต้องเดินนะ

อีกหนึ่งข้อที่หลายคนอาจสับสนว่า เอ๊ะ ใช้บัญชีที่ไม่มีการเคลื่อนไหวได้รึเปล่านะ LINE SHOPPING ขอตอบเลยว่าไม่ควรนะครับ ยิ่งใครที่ก่อนจะขอสินเชื่อ อยู่ดีๆ ก็มีเงินก้อนโอนเข้ามาเลยทันที นั่นไม่ได้ช่วยเพิ่มเครดิตให้กับตัวเองได้เลย ทางที่ดี ควรนำบัญชีที่มีการใช้งานเดินบัญชีเป็นประจำดีกว่านะครับ สำหรับใครที่ไม่แน่ใจว่าบัญชีของตัวเองเหมาะที่จะใช้งานรึเปล่า เพราะมียอดโอนออกเยอะ ก็อาจดูว่ายอดเงินในบัญชีเหลือเท่าไร น้อยไปหรือเปล่า เพราะไม่งั้นธนาคารอาจพิจารณาว่าเราอาจผ่อนชำระต่อเดือนไม่ไหวนั่นเอง

• เครดิตดี มีชัยไปกว่าครึ่ง

มาถึงข้อนี้กัน คือเครดิตดีมีชัยไปกว่าครึ่ง เพราะการมีเครดิตบูโรที่ดี เช่น จ่ายบัตรเครดิตตรงเวลา ชำระเต็มจำนวน ฯลฯ อาจได้วงเงินหรือการพิจารณาที่ผ่านง่ายกว่าคนที่ไม่เคยมีประวัติเลย ซึ่งวิธีนี้ได้เปรียบมากกว่าวิธีเดินบัญชีอาชีพอิสระเสียอีก ดังนั้นใครที่สนใจอาจลองเช็กเครดิตบูโรของตัวเองก่อนก็ได้ครับเพื่อความสบายใจ เพราะคนที่ติดเครดิตบูโรก็อาจจะต้องทำใจว่าอาจกู้ไม่ได้หรือจะต้องกู้แบบมีสินทรัพย์หรือคนค้ำ ในกรณีที่กู้ได้ก็อาจจะจ่ายดอกเบี้ยแพงกว่าก็ได้ครับ

จากวิธีเดินบัญชีอาชีพอิสระที่ LINE SHOPPING ได้แนะนำไป การทำบัญชีรายรับรายจ่ายหรือทำบัญชีสม่ำเสมอย่อมช่วยสร้างนิสัยและพฤติกรรมทางการเงินที่ดี สำหรับใครที่มองหาแพลตฟอร์มขายของออนไลน์ที่ช่วยในด้านการดึงรีพอร์ตยอดขายสินค้า LINE SHOPPING คือคำตอบ เพราะมาพร้อมกับเครื่องมือช่วยบริหารร้านค้าแบบครบวงจรอย่าง “MyShop” ด้วยฟีเจอร์ต่างๆ อย่างเช่น ระบบนับสต็อกสินค้าแบบ Real Time ตัดสินค้าตามเวลาจริง, ระบบ Flex Message ที่คอยตอบรับคำสั่งซื้อลูกค้าแบบอัตโนมัติ, มี Storefront สร้างเว็บขายของออนไลน์ฟรีเป็นของตัวเอง สามารถนำเว็บขายของฟรีนี้ไปแชร์ยังโซเชียลมีเดียต่างๆ เพิ่มช่องทางในการขาย สามารถติดตามสถานะออเดอร์ตั้งแต่ต้นจนจบ และรองรับการชำระเงินได้หลายช่องทาง ไม่ว่าจะโอนเงิน จ่ายผ่านบัตรเครดิต เก็บเงินปลายทาง หรือจ่ายผ่าน Rabbit LINE Pay โดยไม่ต้องสลับแอปฯ ไม่ว่าจะเป็นร้านค้าออนไลน์แบบไหนก็เริ่มทำธุรกิจและเพิ่มยอดขายบนแพลตฟอร์ม LINE SHOPPING ได้ง่ายๆ

เพียงมี LINE OA สามารถเปิดบัญชี MyShop ได้ฟรี ที่ lineshoppingseller.com